Sağlamlıq

Dost istəmək: Maliyyə müşaviri məhz nədir?


Maddi vəziyyətinizə gəldikdə, baş-başı və ya başı qumda bir yanaşma edirsiniz? Sonuncuları tanıyırsan, yaxşı xəbər tək deyilsən. Pis xəbər? Sən tək deyilsən. Yeni məlumatlar pul idarə etmək məsələsinə gəldikdə, qadınların gözlədiyiniz qədər müstəqil olmadığını göstərir. Əslində, heteroseksual cütlüklərdə olan qadınların 91% -i maliyyə qərarlarında iştirak etmir. Ancaq bu statistikanı dəyişdirmək istəyirik. Öz maliyyənizin ustası olmağınıza kömək etmək üçün yeni bir seriya debüt edirik Kağız Faylları, pulunuzu və gələcəyinizi idarə etməyə kömək edəcək tövsiyələr və tövsiyələri aşkar etdiyimiz yerdə. Başdan-ayağa götürməyə hazırsınız?

Getty Şəkillər

İqtisadiyyat bufusu deyilsinizsə, maliyyə jargonunu deşifrə etmək, 401k açmaq və birjada naviqasiya etmək, öz maliyyə vəsaitlərinizi idarə etmək çox vaxt, səy və dözüm tələb edə bilər. Pul idarəçiliyinə özünüzlə yanaşma hər kəs üçün olmadığı üçün, O'Keeffe Maliyyə Tərəfdaşlarının maliyyə məsləhətçisi Kristin O'Keeffe Merrick-dən müştəriləri üçün nə etdiyini izah etməsini xahiş etdik ki, nəhayət cavab verək. sual maliyyə müşaviri nədir? Вinamla.

Axı, bu qədər vacib məlumatı kiməsə söylədikdə, bir öhdəlik götürmədən əvvəl nəyə giriş etdiyini bilmək istəyirsən. Bir maliyyə planlayıcısı ilə işləmək istəsəniz, amma haradan başlayacağınızdan əmin deyilsinizsə, fırlanmağa davam etmək istəyərsiniz. Merrikdən maliyyə məsləhətçisi kimi gördüyü işlərin hamısını soruşduq ki, artıq təəccüblənməyə ehtiyac yoxdur.

Budur, maliyyə məsləhətçiləri, o cümlədən pulları necə idarə etmək, sizin üçün uyğun birini necə tapmaq və kiminləsə danışmağınız lazım olduğunu bilmək üçün lazım olan hər şey.

Pulların idarə edilməsi haqqında

MYDOMAINE: Maliyyə müşaviri nədir?

KRISTIN O'KEEFFE MERRICK Işlərini bitirdikdən Mən deyərdim ki, insanlara maliyyə dörddəbiri olmaq istəyirəm - əsasən onlara hər hansı bir cəhətdən maliyyə ilə əlaqəli olan hər hansı bir məsləhət vermək. Həqiqətən geniş görünür, çünki genişdir. Düşünürəm ki, maliyyə, şəxsi maliyyə və pul dünyası həyatımızın hər yerindədir və həyati əhəmiyyətli qərarlar qəbul etmək istəyərkən, peşəkar birinin sizin üçün səsləndirən bir lövhə olması və sizə haqq verməsi yaxşıdır. nəsihət.

MD: Müştərilərinizə tövsiyə etdiyiniz fərdi maliyyənin ən çox yayılmış sahələri hansılardır?

KM: Etdiyim işləri üç çömçə çıxarın və deyərdim ki, biri bu investisiya menecmentidir. İnsanların əksəriyyəti bir maliyyə məsləhətçisi haqqında düşünəndə yalnız pensiya planlamasından tutmuş, IRA-larınıza və ya 401k-lərdən yalnız yaxşı köhnə bazarınıza investisiya qoymağı düşünən investisiya idarəetmə tərəfini düşünürlər.

Doğru məsləhətçini tapmaq haqqında

MD: Maliyyə məsləhətçisinin sizin üçün uyğun olduğunu necə bilirsiniz? Doğru birini seçməyə necə getmək lazımdır?

KM: Sual verməyiniz lazım olan ən vacib suallar: "Adamı sevirsinizmi və adama güvənirsinizmi?" Cavabı bu və ya digər suallara cavab vermirsə məsləhətçi ilə işləməməlisiniz. Onları mütləq bəyənmək və etibar etmək lazımdır. Bu, inşallah, həyatınızda çox uzun müddət sizinlədir. Bundan əlavə, onlara çox məlumat ayırırsınız və pulunuzun əlində olduğundan əmin olmaq istəyirsiniz. Münasibəti böyütməyə davam etmək istədiyinizdən əmin olmaq istəyirsiniz, buna görə ehtimal amili böyükdür və dediyim kimi, güvən çox böyükdür. Beləliklə, bu bir nömrəlidir.

MD: Maliyyə məsləhətçisinin sizin üçün uyğun olduğunu necə bilirsiniz? Doğru birini seçməyə necə getmək lazımdır?

KM: Sual verməyiniz lazım olan ən vacib suallar: "Adamı sevirsinizmi və adama güvənirsinizmi?" Cavabı bu və ya digər suallara cavab vermirsə məsləhətçi ilə işləməməlisiniz. Onları mütləq bəyənmək və etibar etmək lazımdır. Bu, inşallah, həyatınızda çox uzun müddət sizinlədir. Bundan əlavə, onlara çox məlumat ayırırsınız və pulunuzun əlində olduğundan əmin olmaq istəyirsiniz. Münasibəti böyütməyə davam etmək istədiyinizdən əmin olmaq istəyirsiniz, buna görə ehtimal amili böyükdür və dediyim kimi, güvən çox böyükdür. Beləliklə, bu bir nömrəlidir.

Nömrənin ikincisi, "yaxşı bir uyğundurmu?" Bu sizin üçün yaxşıdır və məsləhətçi üçün uyğun bir şeydirmi? "" Hər müştəri hər məsləhətçinin biznes modelinə uyğun deyil və hər məsləhətçinin iş modeli hər müştəriyə uyğun gəlmir. Buna görə məsləhətçinin işinin necə qurulduğunu və hər bir müştəriyə necə yanaşdıqlarını və hər bir müştəri üçün prosesin nə olduğunu başa düşməyiniz həqiqətən vacib amildir.

Ödənişlərin necə işlədiyini başa düşmək, ödədiyiniz və aldığınız şeyləri çox güclü bir şəkildə anladığınızdan əmin olun. Həm də başa düşürsünüz ki, aktivləriniz varsa məsləhətçinin sizin üçün idarə etməsini istəyərsiniz, bunun üçün ödənişlər də nə kimi görünür. Ödənişlərə nə deyərdim, çünki dünyamızda həqiqətən toxunulan bir mövzu, heç bir ödəniş olmadıqda bu şübhəlidir. Deyərdim ki, nə ödədiyini alırsan.

Səhvlərdən çəkinin

MD: Maliyyə müşaviri ilə görüşərkən qarşısını almalı olduğunuz böyük səhvlər varmı?

KM:Bir məsləhətçi kimi məni tez-tez incitdiyim şeylərdən biri də bir müştəri ilə bir və ya iki görüş keçirməyimdir və onlar çox həyəcanlıdırlar və onlar prosesdən çox çəkilir və bunlar ' Maddi cəhətdən mütəşəkkil və maliyyə gücünə sahib olmağınızdan və maliyyə vəziyyətinizi nəzarətə götürməklə birlikdə gedən bütün gözəl şeylərdən məmnun qalmağınızdan sonra geri düşmə var

MD: Maliyyə müşaviri ilə görüşərkən qarşısını almalı olduğunuz böyük səhvlər varmı?


KM:
Bir məsləhətçi kimi məni tez-tez incitdiyim şeylərdən biri də bir müştəri ilə bir və ya iki görüş keçirməyimdir və onlar çox həyəcanlıdırlar və onlar prosesdən çox çəkilir və bunlar ' Maddi cəhətdən mütəşəkkil və maliyyə gücünə sahib olmağınızdan və maliyyə vəziyyətinizi nəzarətə götürməklə birlikdə gedən bütün gözəl şeylərdən məmnun qalmağınızdan sonra geri düşmə var

Bir Məsləhətçi ilə nə vaxt görüşəcəyimiz barədə

MD: Təqaüdə çıxmaqdan başqa, insanlara maliyyə məsləhətçisi axtarmağı tövsiyə edən bəzi böyük həyat anları nələr deyərdiniz?


KM:
Deyərdim ki, insanların əksəriyyəti bu həyat məqamlarından biri baş verməyincə məsləhətçi tapmaq məcburiyyətində deyil. Böhranın hərəkətə səbəb olduğunu söyləyən bu köhnə kəlmə kimidir? Böhran birbaşa hərəkətin səbəbidir.

MD: Təqaüdə çıxmaqdan başqa, insanlara maliyyə məsləhətçisi axtarmağı tövsiyə edən bəzi böyük həyat anları nələr deyərdiniz?


KM:
Deyərdim ki, insanların əksəriyyəti bu həyat məqamlarından biri baş verməyincə məsləhətçi tapmaq məcburiyyətində deyil. Böhranın hərəkətə səbəb olduğunu söyləyən bu köhnə kəlmə kimidir? Böhran birbaşa hərəkətin səbəbidir.

Məncə, evlənmədən əvvəl gələcək həyat yoldaşınızla bir məsləhətçi ilə söhbət etməlisiniz, çünki evlilik yolunda getdiyiniz üçün pul barədə danışmaq çox vacibdir. Körpə sahibi olmağınız həm də maliyyə baxımından təşkil etdiyinizə və körpəniz üçün bütün əlavə xərcləri ödəməyə hazır olduğunuzdan vacibdir. Boşanma böyük bir haldır - bir çox insanın boşandıqda yeni maddi vəziyyətlərini anlamaq məcburiyyətində olduğunu görürsən. Və ölüm, hər cür ölüm. Bir növ miras varsa və ya həll edilməli olan bir növ əmlak varsa, bu barədə müştərilərlə danışdığım böyük bir həyat hadisəsidir.

Sonrakı: "Yaşla ortalama pensiya əmanətləri" yanaşması minilliklər üçün köhnəlmişdir?